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29%的绿色信贷增速，
从何而来？

29%的绿色信贷增速，
从何而来？

“原来排污权证可以像不动产权证一样抵押贷款。”浙江某环保企业负责人感慨道。

伴随环保产业迎来高速发展，电池材料回收领域竞争日益激烈。浙江某环保企业为抢占海外市场先机，在新加坡设立了海外贸易子公司，开展废旧电池粉末采购。新业务拓展带来了资金压力，但由于缺乏传统可抵押资产，严重制约了其日常经营活动。

宁波银行绍兴分行在获悉该企业困境后，深入企业开展实地调研，最终依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，以企业排污权为担保为该企业办理登记，并于2025年7月成功为其审批2000万元授信额度，为企业出海解了燃眉之急。

用碳排放配额质押贷款，将企业碳资产变为“真金白银”，是近年来银行等金融机构创新绿色金融服务的重要举措。《2025宁波银行可持续发展（ESG）报告》（以下简称“报告”）数据显示，截至2025年报告期末，宁波银行绿色贷款余额646.9亿元，较年初增长约29%，累计投放碳减排贷款2.59亿元，预计可带动碳减排量达26883.4吨二氧化碳当量。29%的绿色信贷增速，从何而来？
 

创新产品，盘活绿色资产

近年来，宁波银行持续丰富产品矩阵，打造覆盖多元化绿色金融产品体系，重点支持绿色、环保、节能等关键领域，大力创新以碳减排为导向的专项产品，引导金融资源精准投向绿色项目。

以碳资产变现为例。宁波银行依托全国碳排放权注册登记结算系统，推出碳排放配额质押贷款，其中2025年为宁波某热电企业发放的200万元流动资金贷款，实现了T（交易日）+1日快速放款。截至报告期末，该类产品累计投放超1.2亿元，服务重点排放企业30余家，不仅为高碳企业低碳转型提供了灵活的融资渠道，还将无形的碳排放权转化为绿色发展资金，有效促进了企业节能改造与低碳技术研发。

与此同时，宁波银行在绿色债券业务方面的表现同样可圈可点。目前，已将该项业务作为其服务国家“双碳”目标、优化资产结构的重要战略举措，并积极构建涵盖发行、承销与投资的全链条服务能力，引导社会资本源源不断流向绿色项目。报告显示，该行承销发行绿色债券9只，持有绿色债券余额32亿元，持有境外绿色债券63.78亿美元。

然而，企业在绿色转型的过程中，除资金压力外，往往还缺少“如何减碳”的能力和数智化工具。宁波银行凭借其“波波知了”一站式企业数字化服务平台，为企业带来了碳管理合规工具，可支持企业完成碳关税申报、企业碳排放核算与认证对接，并通过创新融合气象数据，为企业绿色转型、生产运营及新能源项目，提供精准气象风险分析与发电预测等增值服务。 
 

宁波银行深圳分行向企业客户介绍“波波知了”增值服务功能。

在浙江省嘉兴市，宁波银行嘉兴分行已依托“波波知了”平台，为近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气服务，帮助企业节费超千万元。嘉兴某纺织企业负责人表示，通过“波波知了”服务，加装高精度智能电表后搭建的实时能效监测系统，不仅解决了此前车间电费计量模糊的问题，还精准识别出设备“瞬时电流浪涌”的隐蔽隐患。这些服务看似“轻量”，却精准切中了企业绿色转型中的痛点、难点。
 

绿色金融，不止于“贷”

从年销售额1000多万元，到2026年预计突破2亿元，湖州某光电有限公司用两年时间，完成了一场“逆袭”。

在光伏产业从“晶硅”向“钙钛矿”技术跃迁的背景下，这家曾被融资拒之门外的企业，如何扛过了研发投入最“烧钱”的攻坚期，并成长为行业的重要力量？答案不止于技术本身。

该企业负责人表示，“宁波银行是当时少数愿意‘赌’我们技术的银行。”2024年，宁波银行湖州分行为湖州这家光电企业量身定制了“科创贷”专项方案，打破传统“重抵押、轻技术”的思维定式，累计向其发放500万元信用贷款。“那500万，让我们熬过了百兆瓦级钙钛矿激光划刻设备交付前的关键节点。”该企业负责人感慨道。

可企业在高速发展的同时，新的烦恼也随之而来。2025年，该企业虽然订单激增，但应收账款账期拉长，现金流一度吃紧。在宁波银行湖州分行看来，如果只依赖简单的增加授信，效果有限，模式创新才是破局的关键。于是该分行一方面将企业的总授信额度从500万元提升至1000万元；另一方面创新推出“供应链贷款”模式，由银行授信给其下游客户，对方可先全额支付设备款后，再分期还款。如此一来，既盘活了该企业的现金流，也增强了供应链上下游之间的黏性。

而随着产业与企业的绿色转型不断走深向实，银行的角色也在悄然转变：从过去提供单一金融产品，转向如今提升综合金融服务能力。以无锡三钧智连科技股份有限公司为例，该企业定位为全球可持续能源连接解决方案提供商，产品覆盖储能、新能源汽车、AI领域的线缆线束及连接器等核心领域，出口业务占比高达80%。

汇率市场波动是影响该企业经营稳定性的重要因素。围绕这一痛点，宁波银行无锡分行上线了外汇金管家系统，帮助其构建起更加稳健的财务风险管理体系，为该企业出海规避汇率风险。同时，还通过“财资大管家”系统，助力该企业实现数字化财务运营，以减轻日常管理负担等。

可以看到，以银行为代表的金融机构正在成为资金、技术，以及供应链上下游的连接者，其在绿色发展中所发挥的作用，已不止于“贷”。
 

修炼内功，提升软实力

对外赋能的同时，宁波银行也在持续提升自身的软实力。2024年以来，宁波银行先后出台了《宁波银行绿色金融管理办法》《绿色金融中长期发展规划（2024–2028）》，及《宁波银行2025年绿色贷款支持政策》等一系列文件，形成了从顶层设计到落地实施的全链条闭环管理，有力推动了绿色信贷、绿色债券、绿色租赁产品等绿色金融服务的提质发展，同时也为实现其中长期目标——到2028年末，全行绿色贷款余额较2023年增长100％以上，奠定了坚实基础。
 

宁波银行舟山分行推出“ 蓝色海洋”系列信贷产品，支持绿色航运与碳汇渔业发展。图为舟山港岛大桥。

在夯实制度根基的基础上，宁波银行进一步以科技赋能，强化风控体系。目前，其通过自主研发与合作创新，已构建起从前端客户识别、中台业务管理到后端数据赋能的完整科技支撑体系。其中，绿色金融业务管理系统依托大数据、人工智能、云计算等技术，实现了对全行绿色金融业务的全方位管理，尤其是2025年系统优化升级后，已支持绿色业务实时查询、动态监测以及一键导出合规报表，显著提升了管理效率。而位于业务前端的绿金系统移动端，则将绿色金融服务环节前置至营销初始阶段，支持客户经理通过手机APP实时查询与判定企业绿色属性，并依据最新政策标准自动匹配绿色贷款分类，以确保绿色金融资金的高效、精准投放。

 

然而，最终让科技发挥作用的，是懂得应用科技的人。正因如此，人才培养尤为关键。一直以来，宁波银行也在持续加大对金融科技人才培养的支持力度：一方面，通过配套设立专项科创基金、举办应用创新大赛等方式，激发组织内生活力；另一方面，积极加强外部对话与合作。2025年6月至7月，宁波银行参与了由盟浪科技与湖州市政府联合主办的“数字科技赋能绿色金融大文章高质量发展”共创活动，与金融机构、科技企业及学术专家围绕绿色金融数字化、碳金融创新、转型金融路径等前沿议题展开深入交流，以跨界共创的形式有力激发了创新思维。 

宁波银行为企业成长提供全周期金融服务。图为宁波银行金华分行提供金融支持的浙江宏昌电器科技股份有限公司智能化生产车间。

从提供绿色信贷产品，到构建起“融资+融智+融技”的综合服务体系，宁波银行用行动证明，绿色金融不止于“贷”，更在于“伴”，即持续满足企业的绿色发展需求，与之共成长。银行等金融机构也正从传统的资金提供者，成为企业绿色转型全生命周期中的同行者与赋能者。

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